Kredyt z dopłatą „Rodzina na swoim” – kredyt mieszkaniowy przeznaczony dla małżeństw oraz osób samotnie wychowujących przynajmniej jedno dziecko. Dopłaty ze środków Funduszu Dopłat przyznawane są na okres 8 lat i stanowią równowartość 50 procent kwoty odsetek. Rozważasz kredyt z dopłatą Skarbu Państwa w ramach programu Rodzina na swoim? Oto poradnik kredytobiorcy:

1. Pamiętaj by porównać kredyt w kilku bankach. Kredyty w ramach programu Rodzina na swoim mogą w znaczący sposób różnić się parametrami cenowymi. Dla Ciebie może to oznaczać różnice w ratach na poziomie nawet kilkuset złotych.

2. Porównaj kredyt z dopłatą ze standardowym kredytem mieszkaniowym (bez dopłat). Może się okazać, że kredyt standardowy jest korzystniejszy od kredytu z dopłatą w wybranym przez Ciebie banku. W przypadku domów jednorodzinnych Skarb Państwa dopłaca 50% odsetek do 70 m2 Twojego domu. Tak więc jeśli nie zrobisz porównania i kredyt z dopłatą będzie miał dużo wyższą marżę od kredytu standardowego, a do tego budujesz duży dom (130-140 m2 powierzchni użytkowej), może się zdarzyć, że rata kredytu w ramach programu Rodzina na swoim będzie wyższa od raty standardowego kredytu hipotecznego.

3. Porównuj kredyty w długim okresie czasu. Porównując standardowy kredyt mieszkaniowy i kredyt z dopłatą, zwróć uwagę na wielkość raty po 8 latach( tj. po okresie, w którym otrzymujesz dopłaty).Zdarza się, że rata kredytu w ciągu pierwszych 8 lat jest niższa w kredycie z dopłatą Skarbu Państwa, jednak w kolejnych latach jest o wiele wyższa od raty standardowego kredytu. Może to wynikać z tego, iż niektóre banki po 8 latach podwyższają marżę, co sprawia, że kredyt w długim okresie czasu nawet przy doliczeniu dopłat może być o wiele droższy niż standardowy kredyt mieszkaniowy.

4. Zastanów się nad ratami malejącymi. Porównaj koszt kredytu przy ratach malejących i równych. W długim okresie czasu (np. 30 lat) kredyt w ratach malejących generuje o wiele niższe koszty niż kredyt w ratach równych. Różnice w kosztach kredytu mogą być znaczące.

5. Racjonalnie zaplanuj wydatki. Nie minimalizuj kwoty kredytu, gdyż mogą się pojawić niespodziewane wydatki. Często kredytobiorcy zaciągają kredyt mieszkaniowy kierując się zasadą, iż warto by jego kwota była jak najniższa. Zdarza się jednak, że zaciągnięta kwota nie wystarcza na pokrycie wszystkich wydatków. Wtedy najczęściej sięgamy po kredyt gotówkowy. Takie rozwiązanie sprawia, że oprócz raty kredytu mieszkaniowego spłacamy również o wiele droższy kredyt gotówkowy.